Как вернуть деньги по договору займа: помощь адвоката

Проблема возврата одолженных денежных средств чрезвычайно актуальна, так как договор займа – договор, активно применяющийся в повседневной жизни, уступающий по распространенности разве что договору купли-продажи. Так и проблемы, связанные с возвратом переданного имущества (как правило денег) встречаются достаточно часто.

Что такое договор займа?

Отношения по поводу займа денежных средств регламентируются гражданским законодательством. Договор займа является двусторонней сделкой, по которой одна сторона (займодавец) передает деньги (в подавляющем большинстве случаев) или иные вещи (обязательно определенные родовыми признаками, то есть неопределенные индивидуально), а у второй стороны (заемщика) в свою очередь, возникает обязательство по возврату полученного.

К форме такого договора закон предъявляет следующие требования:

• Если сумма договора 10 000 и более, необходимо оформить договор письменно (то есть в простой письменной форме). В соответствии с законом подтвердить договор займа можно и распиской – то есть документ о получении денег, подписанный заемщиком;
• а в случае, займ выдается юридическим лицом – договор в любом случае необходимо заключать письменно.

Законом предусмотрена возможность начисления процентов по договору. Причем по общему правилу такой договор считается не беспроцентным, если только он не заключен между гражданами и ИП на сумму, меньшую 100 000 руб., или же предметом договора займа являются не деньги. Если в договоре не предусмотрено иное, размер процентов определяется в соответствии с ключевой ставкой Банка России.

Проблемы, связанные с возвратом денежных средств

Зачастую, должник не возвращает полученные денежные средства, постоянно оттягивает срок их возврата, а то и вовсе перестает выходить на связь, и есть основания полагать, что в добровольном порядке ситуация уже не разрешиться.

В такой ситуации разумнее не замирать в бесконечном ожидании чуда, постепенно квалифицируя свои действия как благотворительность, а воспользоваться наиболее эффективным способом возврата денег – обращением за помощью государства в компетентный орган.

Кстати, кроме возврата основной суммы долга по договору и процентов, определенных договором или законом, в случае просрочки заемщиком исполнения, займодавец имеет право на получение также процентов за пользование чужими денежными средствами, что прямо предусмотрено гражданским законодательством.

Как вернуть деньги по договору займа?

Следует понимать, что получить ваши денежные средства назад – это законное право, защита которого гарантируется государством и выражается в предоставлении права на судебную защиту, что происходит по средством вынесения решения судом и получении исполнительного листа, который служит основанием для возбуждения исполнительного производства, то есть процесса по принудительному исполнению судебного решения, в ходе которого приставы могут накладывать арест на счета и имущество, не допускать должника к выезду за границу и применять иные меры ограничительного характера в отношении должника.

Очень важно обратиться за помощью вовремя. Гражданским законодательством установлен некоторый период принудительной защиты нарушенного права – исковая давность, и равняется трем годам. По истечении этого срока право на обращение в суд не пропадает, оно гарантировано конституцией и неотчуждаемо, однако у должника появляется возможность о применении срока давности, и суд не вправе ему в этом отказать. Кстати, важно знать, что течение срока исковой давности начинается не с возникновения обязательств из договора займа, а с того момента, когда право займодавца нарушается или когда он узнает о таком нарушении (то есть, фактически, когда он пытается, но не может получить свои деньги обратно).

Итак, в случае если долг составляет менее 500 000 руб., а сроки исковой давности не пропущены или могут быть восстановлены и есть желание получить назад причитающееся имущество, следует воспользоваться правом на защиту прав и законных интересов в порядке приказного производства – упрощенного процесса вынесения судебного решения. Для этого необходимо подать заявление судье мирового участка по месту жительства ответчика – лица, к которому и предъявляются требования. Судебный приказ выносится в течение пяти дней с момента поступления заявления. Для его вынесения не проводится судебного разбирательства, должник и взыскатель в суд не вызываются, суд выносит судебный приказ лишь на основании исследования предоставленных документов. Должник извещается лишь по вынесении судебного приказа с правом обжалования в течение десяти дней с момента его получения.

Стоит отметить, что в порядке приказного производства можно обращаться в суд лишь при наличии договора, заключенного письменно – это правило прямо установлено российским гражданским процессуальным законодательством.

Конечно, далеко не всегда требования закона о необходимости соблюдения простой письменной формы для сделок, сумма которых превышает 10 000 руб. (для договора займа закон не делает каких-либо исключений), соблюдается сторонами соглашения. Однако это не означает невозможность прибегнуть к судебной защите. С точки зрения гражданского законодательства договоры, заключенные в отсутствие соблюдения положения о необходимости письменной формы сделки, действительны и в любом случае порождают права и обязанности для сторон, в том числе и обязанности по возвращению денег.

В таком случае, правда, приказной порядок уже не подходит (как и для требований, сумма которых превышает 500 000 руб.), так как в суде вам будет необходимо подтвердить факт заключения договора, предоставив соответствующие доказательства, к которым может относиться любой документ, подтверждающий факт передачи денежной суммы или вещей, определенных родовыми признаками (например, квитанции о переводе денег). Необходимо обращаться в суд с иском, то есть идти в порядке искового производства, что означает проведения процесса с вызовом истца и ответчика, судебным разбирательством, которое может занять приличное время. В процессе судебного процесса будет вынесено судебное решение, после чего по заявлению взыскателя можно получить исполнительный лист, с которым уже можно обращаться в службу судебных приставов для возбуждения исполнительного производства. Можно и самостоятельно попытаться вернуть причитающиеся вам деньги, просто обратившись с исполнительным листом в банк должника, где с его счета произведут безакцептное списания (его согласия на это не потребуется).

Если же средств на счете нет или недостаточно, разумнее возбудить исполнительное производство, в процессе которого приставы могут воспользоваться мерами принудительного исполнения.

Таким образом, есть эффективные предусмотренные законом средства и способы для урегулирования споров, проистекающих из договора займа и возвращению денежных средств в том случае, когда контрагент самостоятельно производить исполнение по договору не собирается.

         Таким образом, команда адвокатов «АКР» рекомендует всем своим клиентам давать в долг деньги только путём перевода через банк, чтобы в будущем не возникало проблем с доказыванием реальной передачи денег.

         Представленная расписка в суд ещё не означает, что вы выиграете судебный процесс, так как Ответчик может заявить требование о признании данной расписки безденежной. Это означает, что он будет доказывать, что деньги ему не передавались хотя расписка и написана.

         Воизбежании проблем в судебном процессе, вам сможет помочь только адвокат, который имеет опыт по данным видам спора.

         Адвокат Акишин Игорь Андреевич имеет большой положительный опыт, как по доказыванию передачи денег по расписке, так и по оспариванию расписки.

         Запишитесь на консультацию к Акишину Игорю Андреевичу и вы узнаете, что такое безденежная расписка, как правильно взыскать деньги по ней, как можно уклониться от выплат при наличии расписки.

         Также при необходимости адвокат представит ваши интересы в суде и защитит нарушенное право.